Албанија има план да стане првата земја без готовина во светот: Како би функционирало тоа?
Во земја каде што кешот е крал, амбицијата на премиерот Еди Рама да ја направи Албанија без пари до 2030 година би го превртела општеството на глава. Со години, Албанците претпочитаа да ги чуваат своите пари под душек – до нивниот АК-47, како што вели националната шега – отколку во банки. Но, ако Рама му се оствари желбата, Албанија би станала првата безготовинска економија во светот, пишува во анализата „Политико“.
Голем дел од причината за ова е тоа што во моментов толку многу трансакции се случуваат под шалтер. Елиминацијата на готовината „е апсолутен приоритет за земјите со висока неформалност и дестабилизирачки количини на нелегални пари во финансискиот систем“, вели Селами Џепа, професор по економски науки на Универзитетот во Тирана.
Проблемот е што банкарскиот систем и општеството можеби не се подготвени да ја направат промената.
Поголемиот дел од Албанците претпочитаат да управуваат со своите заштеди надвор од банкарскиот систем, криејќи ги банкнотите подалеку од видното поле и инсистирајќи на физички плаќања во готово секогаш кога е можно.
Дури и кај туристичките водичи за Албанија, фразата „кешот е крал“ често се појавува како совет за посетителите. Иако повеќето синџир продавници или поголеми ресторани прифаќаат картички, кафулињата, салоните за убавина, бутиците, телекомуникациските компании и продавниците за храна не прифаќаат.
Во продавница за облека во центарот на Тирана, кога новинарите на „Политико“ се обиделе да платат со дигитална картичка, продавачот изгледаше збунето и праша: „Готовина?“
Централно-левичарската влада сака да ја ослободи Албанија од она што извештајот на Европската комисија за земјата од 2024 година го опишува како „голема неформална економија“ што го попречува бизнисот и конкуренцијата и даночните приходи.
Проценките ја ставаат сивата економија – делот од економијата што не е евидентиран во официјалната статистика – на помеѓу 29 и 50 проценти од бруто домашниот производ.
Еден од проблемите е што Албанците едноставно не ги сакаат банките. Неодамнешно истражување од Албанското здружение на банки покажа дека само 34 проценти од населението им верува. Светската банка објави дека помалку од 50 проценти од Албанците имаат банкарска сметка. Банката на Албанија вели дека 78 проценти „имаат пристап“ до банкарска сметка, што е помалку од европскиот просек од 96 проценти.
Не се сите убедени дека планот има смисла. Генц Поло, коосновач на опозициската Демократска партија и поранешен вицепремиер, изјави за „Политико“ дека обидот да се затворат сивите зони на економијата со забрана на готовина е „како убивање кокошки со употреба на артилерија“. Тој ја нарече идејата „напад врз личната слобода на легитимните сопственици на банкноти“.
Иако се согласи дека албанските банки можат да бидат „несмасни и скапи“, попаметната регулатива и поголемата конкуренција од платформите за онлајн пари и крипто би биле подобар пат од забраната за готовина. Тој имаше мала надеж дека безготовинското општество ќе го намали перењето пари.
Посткомунистичка траума
Идејата за сè повеќе безготовинско работење ја следат многу развиени земји, како што се Шведска, Естонија и Ирска. Сепак, Албанија е поинакво прашање, а јавниот скептицизам е разбирлив.
По падот на комунизмот на почетокот на 1990-тите, банките и финансиските институции, заедно со „инвестициските компании“, почнаа да се појавуваат и ветуваат неверојатно високи каматни стапки до 19 проценти на депозитите.
До јануари 1997 година, првите фирми почнаа да пропаѓаат, што ги натера Албанците масовно да се обидат да ги повлечат своите средства, создавајќи маѓепсан круг на понатамошен колапс. До март, земјата беше во хаос и започна бунтот. Војниците и полицијата ги напуштија своите позиции, а толпи лути, разочарани Албанци ја обвинија владата дека не успеала да ги спречи измамите, па дури и профитирала од нив.
Скапи банки
Во текот на речиси трите децении оттогаш, банките ја промашија целта кога станува збор за враќање на довербата, пишува „Политико“.
Дел од проблемот, рече професорот Џепа, е тоа што банките нудат малку бенефиции и се скапи за користење. Тоа ги обесхрабрува луѓето да отвораат сметки и да користат банкарски картички и дигитални трансфери.
„Повеќето одржуваа дискриминаторски каматни стапки. Високи за кредитирање и многу ниски за штедење. Меѓународните плаќања, исто така, носеа високи провизии, обесхрабрувајќи ги трансферите од мигрантите“, вели тој.
Банкарските девизни курсеви меѓу лек и евро се исто така познати по нивната неконкурентност. И во продавниците, бизнисите се противат на плаќањето до 3,5 проценти по трансакција за обработка на картички.
